« Afin d’appuyer la stabilité à long terme du marché canadien du logement et de soutenir les familles de travailleurs canadiens qui épargnent grâce à leur propriété résidentielle », le gouvernement canadien a pris 3 mesures qui me semblent bien inefficaces et contre-productifs.

1re Mesure mise en vigueur dès le en vigueur le 18 mars 2011: La période maximale d’amortissement des hypothèques passera de 35 à 30 ans.

Disons que vous achetez une maison de 200 000$, avec mise de fonds de 10 000$ à 5% pour 35 ans: vous pouviez payer 952,70 par mois. Avec la nouvelle mesure, vous allez plutôt payer 1 014,01 mensuellement.

Une différence assez importante pour éliminer des milliers de premiers acheteurs. Car une  maison coûte chère et les longues périodes d’amortissement étaient leur seule planche de salut!

Le gouvernement Harper aurait pu changer davantage l’endettement des ménages en obligeant, par exemple,  les banques à diminuer leurs taux d’intérêts des cartes de crédit. Car avec un taux directeur de 1%, il est scandaleux de devoir payer des taux de 17 et 18%…

Les deux autres mesures d’hier sont si insignifiantes qu’il ne vaut pas la peine d’utiliser des octets pour ça…

Comme nous sommes les voisins des américains et dans un contexte mondial très incertain, ça m’étonne de voir la BDC augmenter son taux.

Prochaine révision du taux directeur: le 19 octobre prochain.

Moi qui ne suis pas économiste de formation, ai-je raison de penser que si l’immobilier se stabilise, c’est que nous ne sommes forcément pas dans une bulle immobilière?

Certains journaliste n’ayant aucune formation en économie, ne font que répéter les avis de « certains experts ». Et s’il y a une science difficilement prévisible, c’est bien l’économie! De ce côté, une boule de cristal en vaut une autre.

La dernière (fausse) nouvelle est la prochaine bulle immobilière qui nous guette! Même le très sérieux Gérald Philion se fait avoir avec l’appât de la mauvaise nouvelle et compare ce soir au Téléjournal, le Canada et les États-Unis: « On n’est pas à l’abri, nous aussi, d’une bulle immobilière…mais c’est possible ici aussi »: c’est simpliste comme analyse, mais ça démontre qu’on peut avoir l’air crédible en disant des âneries…

Pourtant, à la fin du reportage de Radio-Canada, l’opinion du Centre canadien de politiques alternatives est réfutée par Mme Hélène Bégin, économiste du Mouvement Desjardins et de la SCHL qui parlent d’une stabilisation des prix des maisons, puis d’une remontée en 2011.Dans la section Web de Radio-Canada, on reprend la même nouvelle et on ajoute qu’un économiste de la Banque de Montréal, affirme que le rapport est beaucoup trop pessimiste.

Dans un article de Canoe qui participe aussi aux aboiements, donne la voix à un analyste de la CIBC qui dit: «Je ne fais pas partie de ceux qui voient un désastre se profiler à l’horizon».

Une analyse catastrophe contredite par la SCHL, le Mouvement Desjardins, la CIBC et la Banque de Montréal.

Passez, y’a rien à voir…

La semaine dernière, j’ai suivi le flair des économistes et je me suis dit qu’il était temps de « geler mon hypothèque ». J’ai actuellement un taux variable à 2.75% et mon institution bancaire me faisait un taux fixe de 5 ans à 4,04% « juste pour vous, puisque vous êtes le plus meilleur client… »

C’est ça qui échappe aux non initiés. D’abord, pourquoi les taux ne suivent pas le taux directeur de la Banque du Canada? Et pourquoi les taux fixes montent quand les taux variables diminuent?

De toute façon, le résultat est le même: le moment était propice à un gel de taux pour 5 ans. Mais pour que mon action soit justifiée, il faudra que les taux fixes et variables montent substantiellement.

Alors, j’ai appelé mon institution financière qui m’ont envoyé le contrat à signer. Mardi soir, je reçois les documents. Je signe et je ferme l’enveloppe pré affranchie.

Au même moment, au Téléjournal, on annonce une étonnante baisse des taux d’intérêts fixes.
Je déchire mon enveloppe et je rappelle ma banque. On me donne maintenant un taux de 3.84% pour 5 ans! J’attends mon nouveau contrat!

Avec cette hausse, les banques semblent vouloir prendre de l’avance sur  la Banque du Canada qui doit augmenter son taux directeur en juin prochain. Ce n’est donc finit le temps où les banques commerciales suivaient la Banque du Canada. Un peu comme la charrue devant les boeufs.

N’empêche qu’ici à Gatineau, les acheteurs semblent se dire que hausse ou pas, il faut bien se loger et que de toute façon la vie est faite de hauts et de bas.

Comme je l’ai souligné ce soir aux nouvelles TVA de 18h (CHOT), les mesures annoncées aujourd’hui par le ministre Jim Flaherty pour « refroidir » le marché immobilier sont très timides.

3 mesures:

1- L’acheteur devra prouver à la banque sa solvabilité et sa capacité de payer une hypothèque établit à taux fixe de 5 ans. Les premiers acheteurs seront les plus touchés par cette mesure et elle m’apparaît être une bonne mesure timide.

2- Le propriétaire pourra réhypothéquer sa maison pour un maximum de 90% (au lieu de 95%) de sa valeur. (Bof)

3- L’acheteur d’immeubles à revenus ou d’une petite maison à rénover et à revendre rapidement, devra avoir une mise de fond de 20%. Mesure importante mais qui ne touche qu’une très faible portion des consommateurs.

Les mesures qui seront mis en place le 19 avril prochain (le jour de mes 44 ans!) ne changeront rien au marché immobilier très vigoureux que l’Outaouais connait actuellement!  Le ministre des finances vient de poser une débarbouillette d’eau froide sur un poêle à bois!

Pour résumer:

• le prix demandé pour le chalet de 3600 pieds carrés est de 1.4 millions de dollars et appartient à sa conjointe.
• La maison de Donald Lacroix (son père) est située à Magog et est à vendre à 340 000 dollars.

Si les québécois ont généralement peur d’acheter une maison hantée, ça ne semble pas être un problème d’acheter une propriété construite avec l’argent de la fraude, car, selon TVA, une offre d’achat a déjà été déposée pour le petit chalet!

Si la construction des maisons neuves a diminuée en 2009, la revente des maisons existantes a augmentée, passant de 4390 transactions en 2008 à 4000 maisons vendues en 2009.

Les chiffres proviennent de la SCHL et en lisant l’article ce matin dans Cyberpresse, le journaliste ajoute que ça représente une hausse de 2%…(?)

Quoi qu’il en soit, c’est une excellente nouvelle.

De plus, toujours selon la SCHL, le marché immobilier de la revente à Gatineau restera stable en 2010, avec 4400 unités vendues…soit une augmentation prévue de 10%!

Ceci explique cela et ceci sont:

• Les taux d’intérêts très bas;
• Une grande stabilité de l’emploi en Outaouais;
• Une croissance de la population.

Vous qui avez déjà dit à votre prof que les maths ne servaient à rien…

Des années ont passé jusqu’au jour où vous avez magasiné une maison. Vous vouliez 3 chambres, 2 salles de bains avec au moins 1800 pieds carrés sur 2 étages avec un terrain pas plus grand que 5000 pieds carrés.

Je vous ai dit qu’il y avait une très belle maison à 30 minutes de marche de votre travail et à 5 km du centre ville de Gatineau. Et que si vous aviez 5% de mise de fonds, vos paiements seraient de 1264$ sur 25 ans, avec des taux d’intérêts à 4,85%.

Après avoir additionné les taxes municipales et scolaires, les frais de déménagement, le notaire, les répartitions et la fameuse taxe de bienvenue, vous aviez envie de faire une offre.

La promesse d’achat a été faite à 6 % de moins que le prix demandé et vous avez conclut à 196 000$.

Vous avez acheté une maison sans même réaliser que les mathématiques font partie de l’immobilier…et de nos vies!